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        P2P備案延期但合規不會延期,同時具備“三證”平臺不足百家

        發布日期: 2018年06月23日 作者:

        按照P2P網貸風險專項整治工作領導小組下發的《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》中的工作部署,各大網貸平臺均以備案工作為第一優先級,有些P2P平臺正在申請ICP經營許可證,有些忙著做國家信息系統安全等級保護三級認證,還有的做銀行存管上做最后的沖刺。然而P2P黑板報統計的數據來看,同時具備icp經營許可證、等保三級、銀行存管的平臺比例不是很高,未來一段時間對于P2P平臺來說壓力還是很大的。

        對投資人來說,備案結果出來前,或許是最好的賺錢時機。真的做好備案,P2P以后的利息就要參照銀行理財的利息標準,還要大幅降低,珍惜P2P最后的高息機會,選擇合規、靠譜平臺,安心賺錢。

        備案對于P2P平臺的意義重大

        備案完成不一定代表平臺很牛,也不一定代表安全;但備案無法完成意味著P2P平臺將被淘汰,通過備案意味著拿到了玩P2P的一個入場券。

        據悉,網貸備案延期是配合全國正在布局防范互聯網金融風險的整體工作做出的適時調整,不代表監管政策方向的任何改變和放松,切勿抱有松口氣的想法,而是要充分利用備案前的這段時間,在平臺合規、合法建設上加大整改力度,按照最新的政策要求,積極做好網貸平臺備案的各項迎檢準備工作。

        短期來看,網貸合規成本確有提高,長遠看,隨著網貸行業門檻的提高,市場競爭對手也會相應減少,在凈化后的市場下,通過備案的網貸平臺將迎來新發展新機遇。

        網貸備案延期與否不關乎合規主題,合規沒有結束期,永遠在路上。此次延期,對于已經做好整改工作的平臺基本沒有影響,而對于尚未準備好備案的平臺來講,有了更充裕的準備時間,不失為一次好機會。

        而對于投資人來講,無論備案是否延期,選擇網貸的平臺的邏輯不變,合規性高、資產穩定、風控實力強的平臺始終是投資人的首選。同時,需要警惕合規態度迷糊、遲遲未進行相關合規動作的平臺。

        大家一定記住,你能接觸到的合法的理財渠道只有兩種:一種是持牌金融機構,比如銀行、券商、保險;另一種沒有牌照還能用于理財的只有P2P,再沒有其他的了。所以有些機構說自己不是P2P,也沒有金融牌照,那他是什么?只能算非法集資。

        P2P平臺備案至少需要哪些資質

        梳理需要的資質之前先來回顧一下相關監管政策,國家以及各地方政府對P2P行業的監管文件,最核心的是網貸行業“1+3”(一個辦法三個指引)制度體系,“1+3”(一個辦法三個指引)制度體系是國家層面的監管政策,對全國有同等的指導規范效應,各地金融辦的驗收文件是以這個制度體系為指南,制定各地的驗收政策,“1+3”(一個辦法三個指引)制度體系標志著P2P網貸行業銀行存管、備案、信息披露三大主要合規政策落地。按照這個制度體系,P2P平臺具備哪些資質,做哪些整改呢?

        1、ICP經營許可證

        《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》明確未取得ICP經營許可證的不得開展P2P網貸業務。

        2、銀行存管

        《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》明確P2P平臺資金需要銀行存管。監管辦法明確要求P2P網貸平臺必須有銀行存管,銀行存管是網貸平臺合規化水平的重要標準之一。目前銀行存管依然是P2P平臺合規的硬性指標,也是最重要指標。隨著互聯網金融知識的普及,P2P網貸的用戶、投資人對P2P網貸的認知加強,逐步遠離沒有上線銀行存管的平臺,銀行存管成為投資人選擇平臺的標準,沒有銀行存管的P2P平臺將與行業合規漸行漸遠。

        3、國家信息系統安全等級保護三級認證

        《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第三章第十八條顯示,“網絡借貸信息中介機構應當按照國家網絡安全相關規定和國家信息安全等級保護制度的要求,開展信息系統定級備案和等級測試。

        4、資產端合規性

        “小額分散”按字面意思就是以較小的金額,分散投資在多個投資產品中。小額分散能讓出借人多元化的有效分散投資風險,是一種被監管意見要求的P2P經營模式。一方面“小額分散”能全方位為社會所有階層和群體提供服務的金融體系,體現出普惠金融的“普惠”特點。

        根據監管要求,P2P必須退出大額貸款領域,而轉向小額分散的新興領域,這其中包括小額現金貸、消費金融、車抵貸、農村金融等

        《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》明確個人在同一網貸平臺的借款余額上限不超過20萬元,企業在同一網貸平臺的借款余額上限不超過100萬元。

        5、其他

        還有根據銀監會官網發布《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》進行相關信息披露;超級放貸人模式的債權轉讓需要停止等等。

        此外北京、上海、廣東、深圳、重慶、浙江、江蘇、江西、山東、合肥、新疆、福建、河南、山西、河北、天津等地先后下發了絡借貸信息中介機構備案登記管理實施細則或者征求意見稿。其內容均大同小異,平臺做好以上五個要點備案工作就會輕松很多。

        據P2P黑板報不完全統計,截止到2018年5月底,同時具備icp經營許可證、銀行存管、等保三級測評的P2P平臺僅有81家,如下表:

        網貸備案延期是配合全國正在布局防范互聯網金融風險的整體工作做出的適時調整,不代表監管政策方向的任何改變和放松,切勿抱有松口氣的想法,而是要充分利用備案前的這段時間,在平臺合規、合法建設上加大整改力度,按照最新的政策要求,積極做好網貸平臺備案的各項迎檢準備工作。

        來源:P2P黑板報

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